Р. А. Ткачева. Ярославль.
«Необходимость внесения изменений (снижение процентных ставок) по вкладам обусловлена положительными тенденциями в развитии российской экономики, снижением уровня инфляции и рыночного уровня доходности основных финансовых инструментов, снижением ставки рефинансирования Банка России. В целом процентные ставки по вкладам населения зависят от возможности банка инвестировать привлеченные средства клиентов в различные финансовые инструменты с определенным уровнем доходности, который, помимо общеэкономической ситуации, зависит от условий сроков и инвестирования. К таким инструментам относятся, например, кредиты предприятиям и населению, вложения в ценные бумаги (государственных и акционерных компаний), инвестиции в строительство и недвижимость. При этом уровень доходности, полученный от вложений, должен быть выше ставок по вкладам, что необходимо для того, чтобы банк мог финансировать свою деятельность и работал прибыльно. Довольно часто можно услышать претензии вкладчиков по поводу того, что работники банка не сообщают им о необходимости переоформления вклада на новый срок при окончании основного или пролонгированного срока действия договора. На данную претензию можно ответить следующим образом. При обращении граждан в структурные подразделения Сбербанка операционно-кассовые работники не обязаны информировать о необходимости переоформления вкладов на новый срок. Эти условия отражены в договоре банковского вклада. Под договором вкладчик ставит свою подпись. Что фактически означает, что он ознакомлен с договором и согласен с его условиями, то есть знает, когда необходимо переоформлять договор. Однако руководство Сбербанка России понимает данную проблему, с операционно-кассовыми работниками постоянно ведется разъяснительная работа, направленная на то, чтобы по возможности они информировали вкладчиков о необходимости переоформления договора банковского вклада на новый срок. Несколько слов о правомерности снижения процентных ставок по вкладу. Порядок изменения процентной ставки по вкладу определен ст. 838 ГК РФ и оговаривается в договоре банковского вклада. По срочному вкладу процентная ставка остается неизменной на весь срок хранения вклада, установленный договором. В случае пролонгации договора процентная ставка устанавливается в размере, действующем в банке на момент пролонгации. Количество пролонгированных сроков договора банковского вклада определяется условиями договора. В случае, если сроки, на которые может быть пролонгирован договор, истекли, договор начинает действовать под процентную ставку вклада до востребования», – ответили специалисты отдела вкладов и расчетов Северного банка Сбербанка России – главный инспектор М. В. Швецкая, инспектор Д. В. Кондратьев.
